一、华图遴选背景材料

疫情催生了各行各业的“直播热”,如今这股热潮也刮到了金融领域。越来越多金融机构把线下路演搬到了支付宝的直播间里。自2020年5月支付宝正式开放平台直播功能以来,已有40多家金融机构上支付宝开理财直播,累计覆盖3419万人次。金融机构的直播以投资者教育及行业投资策略为主打内容,面对更多个人投资者。

据了解,支付宝上的理财用户已超6亿,目前,支付宝已经与超过300家银行、基金公司、保险公司、证券公司等金融机构合作,为用户提供超6000种理财产品。

二、华图遴选考题

自支付宝正式开放平台直播功能以来,已有40多家金融机构上支付宝开理财直播,累计覆盖3419万人次。金融机构的直播以投资者教育及行业投资策略为主打内容,面对更多个人投资者。你认为应该如何使其向好发展?

三、华图遴选参考解析

(1)设立“主播”门槛。“理财主播”也需要市场准入制,而不是个网红就能在网络上“红透半边天”。不能因为营销地点搬到了线上,营销形式变成了直播,对金融机构专业资质和合规性的要求就可以放松。

(2)正确认识其中可能存在的风险。应注意甄别金融直播营销广告主体资质,选择正规金融机构和渠道购买金融产品;认真了解金融产品或服务重要信息和风险等级,防范直播营销中可能隐藏的销售误导等风险;树立科学理性的金融投资、消费观念。直播平台也要切实负起监管责任。

(3)加强理财直播合规性的有效监管。不能因为营销地点搬到了线上,营销形式变成了直播,对金融机构专业资质和合规性的要求就可以放松。金融机构要平衡好直播内容的趣味性和专业性,将直播的轻松有趣和金融的严谨专业更好地结合起来,在满足用户需求的同时坚守合规底线。

(4)回归教育本质。理财直播和宣传的本质更应该从投资者教育出发,输出观点利在长远,而不是眼前“带货”的功利性,当前市场上业绩常青的几家基金公司无一例外在规模和宣传上都相对克制,戒急用忍、行稳致远。投资本就应该风险意识先行,一切不以“为投资者负责,为投资者赚钱”为目的的行为,都值得警惕。